Scoring Einsatz ohne Wissen der Verbraucher
In ca. 50% der Fälle wurden die Verbraucher nicht
über den Einsatz des Scoring Verfahrens informiert.
In über 60% der Fälle wurde den Verbrauchern kein
Angebot gemacht, die verwendeten Daten zu kontrollieren.
In über 90% der Fälle wurde den betroffenen
Verbrauchern der Score nicht mitgeteilt.
Von der Verbraucherzentrale Bundesverband wird eine
Begrenzung des Einsatzes des Scoring Verfahrens sowie klare,
transparente Regeln und die Überprüfbarkeit der Verfahren zur
Errechnung der Kreditkonditionen gefordert. Der Vorstand Gerd
Billen kritisiert, das Verbraucher beim Scoring Verfahren in
Schubladen gesteckt werden, ohne dass die Verbraucher erfahren
warum und wie sie dort gelandet sind. Den Kreditkunden wird es
nicht ermöglicht zu überprüfen, ob die zur Errechnung der
Kreditkonditionen verwendetet Daten korrekt sind und aufgrund
welcher Daten die Bonität des Kunden negativ oder positiv
eingeschätzt werden.
Lockvogelangebote
Während die Banken sich bei der Verwendung des Scoring Verfahren
auf "zuverlässige Verfahren zum Vorteil des Kunden" berufen,
wissen 85% der Verbraucher nicht einmal was das Scoring
Verfahren bedeutet. Lediglich einer geringen Anzahl von
Verbrauchern ist bewusst, das Scoring direkte Auswirkungen auf
die Konditionen eines Kredites hat. Scoring beeinflusst die
Höhe, die Laufzeit und die Zinsen eines Kredites. Eine Folge des
Scoring kann aber auch sein, dass der Verbraucher einen Kredit
erst gar nicht bekommt. Durch den Einsatz des Scoring Verfahrens
zur Preisbestimmung eines Kredites werden Werbeversprechen mit
Krediten ab X% zu Lockvogelangeboten. Vielen Verbrauchern
ist nicht bewusst, dass auch in anderen Bereichen das Scoring
Verfahren angewendet wird: Bei Telekommunikationsunternehmen
oder Versicherungen, im Versandhandel oder Internet entscheiden
Statistiken über das Schicksal eines Kunden.
Gesetze werden missachtet:
Eine den Verbraucher benachteiligende automatisierte
Einzelentscheidung
ist gesetzlich verboten. In der Praxis verlassen sich aber die
Sachbearbeiter der Kreditvergabe in ca. 80% der Fälle auf ein
automatisch generiertes Kreditangebot ohne eine individuelle
Prüfung des Kunden.
Ergebnisse des Scoring sind nicht nachvollziehbar:
Bei einem
Test wurde ein und dieselbe Person einmal als kleines und einmal
als großes Risiko eingestuft. In einem Fall hätte die Testperson
für einen Kredit 7,99% Zinsen zahlen müssen, in dem anderen Fall
13,49%. Bei derartig großen Abweichungen fällt es einem sehr
schwer an die richtige Errechnung der Kreditkonditionen
durch das Scoring Verfahren zu glauben.
Forderungsverkäufe Verbraucher wird zum Spielball zwischen dem
Kreditgeber und den Investoren
Das Recht auf ein Girokonto für jedermann, Kontopfändung
zeitlich begrenzen